Mi banco me pide justificar el origen de fondos de criptomonedas: qué puedo aportar

Por qué te lo pide el banco

Los bancos son sujetos obligados de la Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales. Esa ley les obliga a hacer un seguimiento continuo de sus clientes para comprobar que sus operaciones encajan con lo que saben de ellos, «incluido el origen de los fondos» (artículo 6). Un ingreso grande procedente de una plataforma de criptoactivos suele activar esa revisión.

El banco decide cuánto pedir según el riesgo que aprecie (artículo 7.1). La ley no fija una lista cerrada de documentos: cada banco tiene su propio procedimiento.

Qué pasa si no lo justificas

Si el banco no puede aplicar sus medidas de diligencia debida, la ley le impide ejecutar la operación o le obliga a terminar la relación con el cliente, y en ese caso debe examinarla especialmente (artículo 7.3 en relación con el 17). Esa negativa no le genera responsabilidad.

Por eso conviene preparar la documentación antes de mover una cantidad importante, no después de que el ingreso quede retenido.

Qué tienes que demostrar: el rastro completo

El objetivo es que el banco pueda seguir el dinero desde su origen lícito hasta el ingreso en tu cuenta, sin huecos:

1. De dónde salió el dinero con el que compraste: transferencias desde tu cuenta a la plataforma, nóminas, ahorros o la venta de otro bien.
2. Qué compraste y cuándo: el historial de la plataforma con las compras, en fecha e importe.
3. Qué pasó en medio: cambios entre criptomonedas, envíos entre plataformas o a un monedero propio. Para cada envío en cadena, los identificadores de transacción (hash) y las direcciones de origen y destino.
4. La venta: el extracto de la plataforma con la venta y la retirada a tu cuenta bancaria.
5. Que lo has declarado: la declaración de la renta del año de la venta y, si procede, el modelo 721.

Ordena estos documentos por fechas en un único resumen: el banco valora que el relato sea coherente y fácil de seguir.

Los huecos que más cuestan

• Compras antiguas sin historial. Si la plataforma ya no existe o cerraste la cuenta, busca los correos de confirmación, los justificantes de las transferencias bancarias de la compra y cualquier exportación que guardaras.
• Monederos propios. El banco no puede verificar quién controla una dirección. Ayuda poder mostrar el envío desde una plataforma a tu nombre hacia esa dirección y el regreso a otra plataforma a tu nombre.
• Operaciones entre particulares. Las compras directas a otra persona son las más difíciles de documentar. Conserva cualquier contrato, mensaje o justificante de pago.
• Mezcla con fondos de terceros. Si parte del dinero era de otra persona, documenta de quién y por qué.

Las plataformas también preguntan

Desde el 1 de octubre de 2026, la Ley 10/2010 nombra sujetos obligados a los proveedores de servicios de criptoactivos en el sentido de MiCA (artículo 2.1.z, en la redacción del Real Decreto-ley 25/2026). Tu plataforma también puede pedirte el origen de tus fondos, igual que un banco. Esa petición se hace dentro de tu cuenta y nunca exige un pago para liberar tu saldo: si te piden dinero para «desbloquear» fondos, revisa las señales de fraude.